Die Apple-Kreditkarte wird im Frühjahr fallen: Wahrscheinliche Vorteile, Vorzüge und Nachteile

Das erste Billionen-Dollar-Unternehmen der Welt und eines der mächtigsten Finanzinstitute der Welt bereiten sich auf die Einführung einer neuen Kreditkarte vor: Apple und Goldman Sachs bereiten sich Berichten zufolge darauf vor, ihre gemeinsame Kreditkarte bereits im Frühjahr auf den Markt zu bringen.

Die von Apple und Goldman gebrandete Kreditkarte wird voraussichtlich mit einem Prämienprogramm und einigen iPhone-Tracking-Funktionen ausgestattet, die über Apple Pay aktiviert werden Wallstreet Journal die berichteten die Nachrichten. Beide Unternehmen sind relativ neu in der Endverbraucherbranche - Goldman startete Ende 2016 mit Marcus ein Konsumkreditgeschäft. Im selben Jahr begann Apple's mit dem Aufbau von Apple Pay. Noch ist kein großer Spieler.

Die Haupteinnahmequelle von Apple, die iPhone-Verkäufe stagnieren ebenfalls, und Goldman - dessen Bankkunden traditionell Regierungen und Unternehmen sind - hat seit langem versucht, seine Kreditdienstleistungen auf eine breitere Konsumentenbasis zu diversifizieren. Es ist ein Spiel, das wie im Himmel gemacht ist: Tech-versierte iPhone-Besitzer sind ideale Kreditkandidaten für Marcus 'Verbraucherkredite, und Goldman Sachs gibt angeblich rund 200 Millionen US-Dollar für die Einrichtung der Zahlungsinfrastruktur aus.

"Dies ist ein Mainstream-Spiel für Hauptverbraucher oder etwa die Hälfte oder mehr der amerikanischen Erwachsenenbevölkerung", erzählt Brian Karimzad, Gründer der persönlichen Finanzwebsite MagnifyMoney Inverse. "Goldman hat versucht, mehr Mainstream-Leute auf eine noch zu erstellende Investment-Management-Plattform zu bringen, und die Belohnungen hier sind eine Möglichkeit, eine Beziehung aufzubauen."

Es steht auch im Einklang mit der neuen Abonnementdienststrategie von Apple. Ein großer Teil der Hardware des Unternehmens zieht nicht dasselbe Geld ein, das er verwendet hat. Daher werden Abonnementservices in Anspruch genommen, die das wieder wettmachen. Es wird erwartet, dass das Unternehmen einen Unterhaltungsstreaming-Dienst, einen Premium-Nachrichtendienst und möglicherweise eine Spielplattform einführt. Eine Kreditkarte mit Apple-Marke könnte ein weiterer Schritt des Plans sein, und es wurden bereits ähnliche Produkte und Dienstleistungen angeboten.

Jedes Mal, wenn jemand sich entscheidet, mit seinem iPhone zu bezahlen, erhält Apple Pay eine Transaktionskürzung von 0,15 Prozent von der Bank. Es bietet auch Belohnungen durch die Barclaycard Visa-Kreditkarte an, die Karimzad als potenziell räuberische Zinsbedingungen bezeichnet hat. Die neue Goldman-Karte scheint eine Verbesserung zu sein, aber Arielle O’Shea, ein persönlicher Finanzexperte von NerdWallet, sagt, dass die kommende Karte in einem überfüllten Markt, insbesondere von der größten amerikanischen Bank, in einen harten Wettbewerb geraten könnte.

„JPMorgan Chase hat mit seinen Reisekarten Sapphire Preferred und Sapphire Reserve viel Arbeit geleistet, um die Jahrtausende von Kunden anzulocken“, erzählt sie Inverse. "Angesichts der Tatsache, dass Millennials für die meisten wertvollen Erlebnisse und Reisen von Bedeutung sind, werden sie trotz der starken Marke von Apple möglicherweise immer noch dazu angehalten, Reisekarten zu erhalten."

Könnten Apple und Goldmans Unternehmen ein ausreichend großes Konsumentensegment ansprechen?

Apple Kreditkarten-Vergünstigungen

Im Gegensatz zur Barclaycard könnte die neue Apple-Kreditkarte bei den meisten Einkäufen zwei Prozent und bei Apple-Hardware und -Services möglicherweise sogar noch mehr zurückzahlen WSJ. Das ist großzügiger als das Barclay's, das 3x Punkte für Apple-Einkäufe, 2x Punkte für Restaurants und keine Jahresgebühr bietet (während Cash-Back langweiliger ist als das Bezahlen von Urlauben mit Belohnungen, neigen sie jedoch auch bei niedrigeren Niveaus schneller zum Erfolg von Ausgaben). Aber es sieht auch so aus, als würde Apple versuchen, die Apple Pay-Technologie zu einem der Hauptköder zu machen.

In dem Bericht werden anonyme Apple-Ingenieure zitiert, die an den zugehörigen Kartenfeatures arbeiten, und sie haben beschrieben, was für Ihr Geld sehr nach Apple Watch-Fitness-Trackern klingt. Sie haben die Verwendung der "Fitnessringe" von Smartwatch in Betracht gezogen, die voll werden, wenn Benutzer ihre täglichen Trainingsziele erreichen. Apples Wallet-App könnte wie eine finanzielle Gesundheits-App werden, die Benutzer dazu auffordert, ihre Kreditkarte frühzeitig zurückzuzahlen und ihre Belohnungen zu verfolgen.

Allerdings gibt es einige Nachteile, wie es bei jeder Kreditkarte der Fall ist.

Apple Kreditkarte Nachteile

Die Quellen des WSJ legen nicht genau fest, wie die Vergütungen und Belohnungen aussehen könnten, deuten jedoch an, dass sie nicht zu bemerkenswert sein werden, da keine der beiden Unternehmen "eifrig" ist, in den Kreditkarten-Vergünstigungskrieg zu springen. Apples früheres Bonusprogramm für Kreditkarten bietet Benutzern eine Apple Store-Geschenkkarte im Wert von 25 US-Dollar für jeweils 2.500 Punkte, was dazu führen kann, dass die Leute ein paar tausend Dollar ausgeben müssen.

Karimzad weist auch darauf hin, dass im Kleingedruckten auch potenzielle Nachteile vorhanden sein werden, zum Beispiel die hinterhältigen Zinsverschiebungen, wie sie bei der Barclaycard üblich sind.

"Wenn Sie Kreditkarten betrachten, wenn" 0 Prozent APR "steht, können Sie sich sicher fühlen, dass dies kein Zinszuschlag ist," sagte er. "Etwas unbeständiger wie" Sonderfinanzierung "ist eine rote Flagge, dass das, was angeboten wird, für einen bestimmten Zeitraum zinsfrei ist, aber die Zinsen verschoben werden, wenn Sie es am Ende dieses Zeitraums nicht vollständig zahlen."

Apple Kreditkarte: Wie bekomme ich eine?

Apple und Goldman sind immer noch an der Feinabstimmung dieser Idee, aber der WSJ berichtete, dass die Mitarbeiter in den kommenden Wochen mit dem Test beginnen und im Frühjahr damit beginnen werden. Es ist noch zu früh, um sagen zu können, wie schwierig die Karte sein wird, um sich zu qualifizieren. Wenn man jedoch die 2-Prozent-Cash-Back-Zahl glauben will, würde dies zu den High-End-Karten wie dem Citi Double Cash gehören, was in der Regel eine Punktzahl erfordert von 700 oder höher nach WalletHub.