Beste Kreditkarten: Warum die gleichen 2 Kreditkarten immer noch Best-of-Listen auffüllen

Die Chase Sapphire Reserve-Karte - Chase's super schick Kreditkarte - wurde 2016 ausgerollt, um kreditwürdige Millennials dazu zu bringen, Kunststoff zu ziehen. Die Antwort war ziemlich hektisch. Leute posteten Unboxing-Videos über das Öffnen ihrer Kreditkarten in der Post (nennendes Material, alles). Die etwas zurückhaltend Bloomberg Die Schlagzeile zu dieser Zeit lautete "Wie Chase das perfekte High für Kreditkarten-Junkies gemacht hat".

Seitdem sind mehr als zwei Jahre vergangen, und während immer mehr Emittenten zunehmend Lux-Karten auf den Markt brachten, ist keiner von ihnen so viel Cache erobert worden wie die Reserve, die ihren Höhepunkt erreicht hat Geld Belohnungskarten-Ranking der letzten zwei Jahre aufgrund des riesigen Anmeldebonus, einer Reihe von Luxus-Airline-Partnern und Süßungsmitteln wie dem kostenlosen Zugang zur Flughafen-Lounge. Auf der Cash-Back-Seite gibt es seit langem auch den Wiederholungssieger, das Citi Double Cash, das 2014 eingeführt wurde (es ist auch die Hauptkreditkarte, die ich verwende).

Es ist fast so, als ob die "Kreditkartenkriege" oder "Punktekriege" oder wie auch immer Sie es nennen wollen, nachlassen. Zumindest haben sie nicht wirklich so viel Innovation hervorgebracht, wie wir es uns vorgestellt hatten. Brian Karimzad, Gründer der persönlichen Finanzseite MagnifyMoney, erzählt Inverse Dass dieses Kartenpaar so schwer zu schlagen ist, weil es branchenübliche Vorteile bietet, aber auch, weil es von großen Emittenten hinterlegt wird, die es einfacher machen, sie zu erhalten.

„Das Double Cash hat den Standard für die Rückerstattung mit Flatrate gesetzt. Nach dem Runden kann es effektiv 2 Prozent sein “, erklärt Karimzad. "Es gibt nichts anderes von einem großen Emittenten, der Ihnen diese Art von Flat Cash Back in einfachen Worten bringt."

Ich verwende das Double Cash, weil ich die Einfachheit mag und nicht die Bereitschaft meines zukünftigen Ichs überschätzen möchte, Stunden damit zu verbringen, Punkte zu tauschen, um Angebote zu vergleichen. Aber für Leute, die das Punktespiel nicht mögen, ist der Sapphire der richtige Weg. Sie haben die besten Partner, sagt Karimzad, und einen starken Anreiz, die Vorteile schön zu halten, um wohlhabende junge Leute für das Vermögensverwaltungsgeschäft von Chase zu gewinnen. Auf dem diesjährigen Weltwirtschaftsforum sagte der Vorstandsvorsitzende Jamie Dimon, der Sapphire habe zwar kurzfristig viel Geld (etwa 250 Millionen US-Dollar) verloren, sagte jedoch, die frühen Gewinne seien so ermutigend, dass er glücklich ausgegeben hätte doppelt so viel.

Karimzad sagte, dass die Stärke der Reisepartnerschaften von Chase insbesondere auf Beziehungen zurückzuführen ist, die mindestens ein Jahrzehnt bis zur letzten Finanzkrise reichen.

"Die Unternehmensinvestitionsseite von Chase hat geholfen, United Airlines zu finanzieren", sagt er. „Grundsätzlich kauften sie Meilen und gaben ihnen während der Notlage der Finanzkrise Bargeld. Damals haben sich die Banken wirklich verfestigt, sie gehen auf diese Beziehungen zurück. “

Es scheint unwahrscheinlich, dass der Trend der Belohnungen in absehbarer Zeit nachlassen wird, sagt Karimzad. Die Verbraucher erwarten nun bessere Kreditkarten, und der Markt wird sie beantworten müssen. Aber je mehr Kreditkarten besser werden, desto weniger zählen die Punkte (genau wie der Geldwert, wenn Sie zu viel davon drucken).

„Es ist absolut Inflation, und Sie können diese Währung nirgendwo anlegen. Es ist eine abwertende Währung “, sagte Karimzad.

Es geht um Ihren Anmeldebonus

Wenn Kreditkarten-Punkte eine Inflation erleben, bedeutet dies, dass Sie sie nicht wirklich horten möchten. Sie möchten sie so schnell wie möglich loswerden, bevor ihr Wert weiter sinkt. Es wird auch wichtiger, nach Arbitrage-Möglichkeiten zu suchen, beispielsweise nach Werbeaktionen, bei denen sich die Punkte Ihres Emittenten auf bestimmten Flügen oder bei bestimmten Reisepartnern weiter erstrecken können.

"Der beste Rat ist, wenn Sie eine gute Reise im Sinn haben, verwenden Sie Ihre Punkte so schnell wie möglich, und Sie wollen sie nicht mit dem Kauf eines iPads oder ähnlichem verpassen", sagte er. „Benutze sie für Reisen und versuche, herumzuschauen, um herauszufinden, was es kostet, diese Punkte zu nutzen. Schauen Sie sich nicht einfach auf der Chase-Site um, sehen Sie, was die Fahrt in Südwesten Rapid Rewards-Punkten kostet."

Mit anderen Worten, während die Punkte selbst immer weniger zählen können, wirkt sich die Tatsache, dass Sie sie an immer mehr Orten einlösen können, bis zu einem gewissen Grad aus. Die Fluggesellschaften stehen auch unter dem Druck, bessere Flüge anzubieten.

Versuchen Sie eine Zwei-Karten-Strategie

Die erhöhte Auszahlung beim Einkaufen bedeutet auch, dass Sie eine größere Auszahlung sehen, wenn Sie nach mehr Nischenkarten suchen.

„Ich würde sagen, mehrere Jahreskarten ohne Gebühr zu haben. Holen Sie sich eine Basiskarte, die ohne Gebühr fast 2 Prozent verdient, und gehen Sie dann auf einige dieser neuen gebührenfreien Karten mit der Bonuskategorie wie Uber Visa oder Costco Anywhere und 4 Prozent Gas. ”

Hier gibt es ein gemeinsames Thema: Je komplizierter und lohnender die Landschaft wird, desto höher ist die Auszahlung für Menschen, die bereit sind, strategische Angebote zu erhalten. Es ist auch eine Erleichterung zu wissen, dass die beiden großen Hunde auch nach ein paar Jahren Inflation und Konkurrenz immer noch der richtige Weg sind.

Wenn Sie eine andere Kreditkarte haben, die Ihnen gefällt sogar mehr (oder noch besser, wenn einer dieser Fail-Safes Sie im Stich gelassen hat), würde ich gerne hören, warum. Schicken Sie mir eine E-Mail an [email protected].