Stocks App Robinhoods großzügiges 'Checking & Savings' klingt wie ein Durcheinander

Seit ihrem Eintritt in die Finanz-Tech-Szene vor fünf Jahren hat die Aktienhandels-App Robinhood ihrem Namen alle Ehre gemacht und scheint das Online-Aktienhandelsspiel zu stören. Nun wurde die weit verbreitete Richtlinie „keine Gebühr“ für Startups auf andere Finanzdienstleistungen wie Scheck- und Sparkonten ausgedehnt.

Gestern hat Robinhood "Robinhood Checking & Savings" eingeführt, eine Online-Banking-Struktur ohne Mindestkontinkonten, Überziehungsgebühren und keine ATM-Gebühren. Und es gibt noch mehr: einen Zinssatz von drei Prozent auf Girokonten und Sparkonten. Ist das die Zukunft? Ist das der Himmel? Ist dies ein Geschäftsanzug voller Mäuse, die flüstern: "Komm Bank mit uns, Millennials?"

Es gibt einige Vorbehalte. Die Dienstleistungen von Robinhood werden über das Brokerage-Angebot angeboten, und die Brokerage hält sich an andere Vorschriften als Banken. Im Gegensatz zu den meisten Bankkonten sind Robinhoods nicht durch die Federal Deposit Insurance Corporation versichert. stattdessen sollen sie von Robinhoods Versicherer, der Securities Investor Protection Corporation, unterstützt werden. Das Problem ist, es sieht nicht so aus, als ob Robinhood diese neuen Konten gelöscht hat, bevor sie sie ankündigen, und der SPIC-Kopf scheint weniger begeistert zu sein, so ein Bericht von Axios’Felix Lachs.

Das Versprechen von drei Prozent Zinsen sowohl für Girokonten als auch für Sparkonten, die täglich an die Benutzer ausbezahlt werden, war immer noch ausreichend, um Zehntausende von Abonnenten anzusprechen (ein potenzieller Kunde, mit dem wir gesprochen haben, gab an, dass dies die Nummer 65.000 war Warteliste). Drei Prozent sind fast das 30-fache des nationalen Durchschnitts. Selbst bei den höher bezahlten Online-Banken, in denen das Fehlen eines Storefront-Overheads in der Regel zu lukrativeren Zinssätzen für Kunden führt, übertreffen die drei Prozent Zinssätze von Robinhood die Konkurrenz, laut den neuesten Statistiken von Bankrate. Das Startup wird laut Pressemitteilung einen Mindestbetrag von 0 US-Dollar für Girokonten und Sparkonten einrichten.

Wie ist also ein Zinssatz von drei Prozent und keine Gebühr finanziell machbar? Laut Co-CEO Bhatt wurde der Zinssatz von drei Prozent zum Teil von den steigenden Zinssätzen der Federal Reserve beeinflusst. Diese Anhebungen betreffen landesweit alle Banken. Es besteht daher die Möglichkeit, dass die drei Prozent von Robinhood in Kürze von anderen Digitalbanken selbst übernommen werden. Insbesondere müssen sie sich mit dem relativ jungen Consumer-Banking-Geschäft von Goldman Sachs messen, einer Mega-Bank mit vielen Ressourcen, um weiterhin branchenübliche Zinssätze anbieten zu können (und offenbar mehr regulatorische Bedenken).

Bhatt sagte gegenüber CNBC, dass dies ein potenziell riskantes Geschäftsmodell ist, das Silicon Valley treu bleibt. Robinhood konzentriere sich auf Wachstum und nicht auf sofortigen Gewinn.

Diese Story wurde aktualisiert, um die Berichterstattung von Axios über die Kommentare des SPIC wiederzugeben.